Les prêts pour la création ou la reprise d’entreprise sur Vannes, Lorient et le Morbihan

Les prêts bancaires pour la création ou la reprise d’entreprise : un levier essentiel pour l’économie

Dans le contexte économique actuel, nombreux sont les porteurs de projets qui souhaitent créer ou reprendre une entreprise. Pour cela, il est souvent nécessaire de disposer des fonds nécessaires pour financer les investissements indispensables à la réalisation du projet. Les prêts bancaires font partie intégrante des solutions envisageables pour soutenir ses ambitions entrepreneuriales.

Qu’est-ce qu’un prêt bancaire ?

Le prêt bancaire consiste en un contrat par lequel une banque met à disposition d’un porteur de projet, moyennant rémunération via des intérêts, une somme d’argent destinée à financer un besoin précis. La durée, le montant et les conditions de remboursement sont définis préalablement entre les deux parties.

Types de prêts bancaires

Il existe différents types de prêts bancaires adaptés aux besoins spécifiques des entrepreneurs. Les plus courants sont :

Le crédit amortissable : Il s’agit du type de prêt le plus fréquemment sollicité par les créateurs et repreneurs d’entreprises. Le crédit amortissable se caractérise par un remboursement progressif, où une partie du capital emprunté et les intérêts sont remboursés à chaque mensualité.

Le crédit in fine : Ce type de prêt se caractérise quant à lui par le remboursement du capital emprunté en un seul versement à la fin du contrat. Les intérêts sont payés périodiquement tout au long de la durée de l’emprunt. Cette formule permet une meilleure trésorerie, mais peut s’avérer plus coûteuse sur le long terme.

Le crédit relais : Il est particulièrement adapté aux situations de reprise d’entreprise, lorsque l’acquéreur attend le dénouement d’une autre transaction pour solder son acquisition (vente d’un bien immobilier, cession d’une participation…). La banque avance alors les fonds nécessaires, qui seront remboursés dès réception des sommes attendues.

Les critères d’éligibilité au prêt bancaire

Pour obtenir un prêt bancaire destiné à la réalisation d’un projet entrepreneurial, il convient de remplir certains critères en fonction de la nature et des spécificités du projet. Toutefois, ces critères généralement énoncés incluent :

La qualité du porteur de projet : L’entrepreneur doit être en mesure de présenter une certaine expérience professionnelle, des compétences pertinentes et une cohérence de parcours avec le secteur d’activité envisagé.

Le montage financier : Plusieurs aspects sont ici scrutés attentivement par les établissements bancaires : apport personnel, rentabilité prévisionnelle et solvabilité à long terme.

Le plan d’affaires : Le projet doit être accompagné d’un plan d’affaires viable, aussi appelé business plan, présentant notamment un état détaillé des investissements nécessaires, de la trésorerie prévisionnelle et du compte de résultat prévisionnel.

Les garanties : Selon les montants sollicités et les risques liés au projet, les banques peuvent exiger des garanties personnelles et/ou professionnelles pour couvrir les risques en cas de non-remboursement.

Comment obtenir un prêt bancaire pour créer ou reprendre une entreprise ?

Avec Mallauran Consulting, la démarche pour obtenir un prêt bancaire destiné à financer la création ou la reprise d’une entreprise s’articule autour de plusieurs étapes incontournables.

Établir le besoin financier

Cette première étape consiste à déterminer précisément le montant nécessaire pour mener à bien son projet, incluant l’ensemble des coûts et des investissements inhérents à sa réalisation.

Construire un dossier solide

Il faut ensuite monter un dossier convaincant, comprenant tous les éléments indispensables pour appréhender le projet dans une vision globale. Ce dernier devra présenter un business plan, un plan de financement et des informations sur les garanties éventuelles.

Solliciter les partenaires financiers potentiels

Une fois le dossier réalisé, Il faut se mettre en quête de partenaires financiers susceptibles d’accompagner le projet. Mallauran Consulting prend alors contact avec plusieurs banques afin d’étudier et négocier les offres les plus adaptées aux besoins.

Suivre et optimiser ses démarches

Au-delà de la constitution du dossier, l’obtention d’un prêt bancaire nécessite un suivi régulier des démarches effectuées et une capacité à se montrer réactif face aux demandes ou interrogations formulées par les partenaires financiers sollicités.

Des alternatives pour financer sa création ou sa reprise d’entreprise

Si les prêts bancaires sont considérés comme des dispositifs de financement incontournables pour les entrepreneurs, il existe néanmoins d’autres solutions pour soutenir une création ou une reprise d’entreprise :

– Les aides publiques : Ces dispositifs sont souvent proposés sous forme de subventions ou de prêts à taux bonifiés.

 – Les investisseurs privés : On distingue notamment les business angels, qui apportent des capitaux propres mais aussi leur expérience et leurs compétences entrepreneuriales, des fonds d’investissement.

– Le crowdfunding ou financement participatif : Cette méthode consiste à solliciter des contributions financières auprès d’un large public via une plateforme dédiée sur internet.

En somme, les prêts bancaires constituent un levier économique essentiel pour les projets de création ou de reprise d’entreprise. Toutefois, la diversité des dispositifs existants permet à chaque entrepreneur de trouver les solutions de financement les mieux adaptées à ses ambitions et sa situation.

Autres solutions pour financer votre entreprise : les aides financières

Les aides financières sont nombreuses et variées pour réussir la création ou la reprise d’une entreprise. Elles offrent aux entrepreneurs une solution de financement non négligeable pour devenir les acteurs clés du développement économique local. Quelles sont les différentes aides qui existent et comment en bénéficier ?

Le prêt à la création d’entreprise (PCE) : un tremplin vers le succès

Le PCE est un dispositif destiné à financer la création ou la reprise d’une entreprise. Ce type de prêt sans garantie ni caution personnelle permet de compléter un emprunt bancaire principal et de renforcer ainsi la capacité de l’entrepreneur à mener à bien son projet.

L’éligibilité au PCE

Pour pouvoir bénéficier du PCE, l’entreprise doit remplir certaines conditions : avoir moins de trois ans, être créée dans le cadre d’un projet de démarrage, de reprise ou de développement, et ne pas être cotée en bourse.

Les subventions publiques : une bouffée d’oxygène pour les projets à fort potentiel

En fonction de la nature et du secteur d’activité de l’entreprise, il existe plusieurs types de subventions publiques accordées aux entrepreneurs. Ces aides sont généralement ciblées sur des domaines précis comme l’innovation, l’économie sociale et solidaire, l’environnement ou encore le numérique. Voici quelques exemples de subventions publiques disponibles :

Le crédit d’impôt recherche (CIR)

Destiné aux entreprises qui réalisent des travaux de recherche et développement, le CIR est un crédit d’impôt calculé en fonction des dépenses engagées dans les domaines de la recherche et de l’innovation. Il est plafonné à 100 millions d’euros par entreprise et permet de financer jusqu’à 30 % des dépenses éligibles.

Les aides pour l’emploi

Afin de faciliter la création d’emplois et soutenir l’insertion professionnelle, certaines collectivités locales proposent des aides financières telles que la prime à l’embauche ou l’aide à la formation des salariés. Ces dispositifs sont accessibles selon le statut de l’entreprise et les besoins spécifiques en recrutement.

Le financement par don

Ce type de financement est particulièrement adapté aux projets solidaires, culturels ou associatifs. Les contributeurs offrent des sommes d’argent sans attendre en retour ni intérêts, ni dividendes, ni parts sociales. Le porteur du projet peut cependant proposer des contreparties sous forme de produits, services ou avantages divers.

Le financement participatif en capital

Concrètement, cela consiste pour des investisseurs privés à acheter des actions ou parts sociales de l’entreprise en démarrage ou en développement. En échange, ils reçoivent une participation au capital de la société et peuvent percevoir des dividendes si l’entreprise est rentable. Cependant, le niveau de risque est plus élevé que pour les autres formes de crowdfunding.

Les garanties publiques : un appui solide pour obtenir un emprunt bancaire

Les entrepreneurs peuvent faire appel aux garanties publiques. Elles permettent de sécuriser l’emprunt auprès de l’établissement financier en prenant en charge un certain pourcentage du montant du crédit, souvent à hauteur de 50 % à 70 %. Les principales garanties publiques sont proposées par Bpifrance et s’adressent aux TPE, PME, mais également aux associations et organismes d’aide aux chômeurs créateurs et repreneurs d’entreprises (OCCRE).

Le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF)

Ce dispositif a pour objectif d’aider les femmes à franchir la barrière du financement pour développer leur projet entrepreneurial. Il se présente sous la forme d’une garantie octroyée aux entrepreneures qui souhaitent contracter un emprunt bancaire. Le FGIF peut ainsi garantir jusqu’à 45 000 € de crédit bancaire sur 5 ans maximum.

La garantie entrepreneur (GE) de Bpifrance

Destinée à faciliter l’accès des PME au financement bancaire, la garantie entrepreneur de Bpifrance est accordée directement aux banques qui financent les entreprises. Elle couvre jusqu’à 70 % du montant du prêt pour des projets d’investissement, mais également la reprise ou transmission d’entreprises.